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有高额负债如何顺利贷到款

时间:2017-02-27 15:57文章来源:www.LiLv8.net 作者: 88必发手机版官方网站点击:
现代房子的价格高,身上负债的人越来越多,这的确是个苦恼的问题,没钱了怎么办呢?路人甲:我爸有钱,我去要。路人乙:银行有钱,我去贷。两条路,相信后者还是占多数的,如今,很多人通过贷款加速了致富,做成了...

现代房子的价格高,身上负债的人越来越多,这的确是个苦恼的问题,没钱了怎么办呢?路人甲:“我爸有钱,我去要”。路人乙:“银行有钱,我去贷”。两条路,相信后者还是占多数的,如今,很多人通过贷款加速了致富,做成了生意、买了房、车、娶了媳妇等,但,同时贷款和过度提前消费也使很多人背负了高额负债,再次贷款时也因高负债被银行拒之门外,今天就分析一下高负债人群该怎么贷款。
 
一、如何判断负债过高?
 
这里我查阅了资料,有一个公式:个人负债比率=负债总额/收入总额*100%(负债包括信用卡分期、贷款月还款额等固定支出),再举个简单例子,假如你买房的月供为5500元,信用卡月账单为3500元,而月收入为15000元,那么个人负债率P=(5500+3500)/15000*100%=60%
 
对于银行来说,个人负债超过了50%就被认为风险很大,还有些银行直接把负债率控制在30%以内,所以只顾着花销的人,一定要节制,小心以后贷款都难。
 
二、那负债过高了,还需贷款,该怎么办?
 
1、首先降低负债率
详细分析,最直接的方式是降低月负债,原因:个人征信报告只显示当月的负债情况;
 
信用卡账单导致当月负债过高解决技巧
 
a、账单分期,举例本月消费了10万元,账单分期12个月,那么每月的负债大概是8千元,负债率自然就变低了。
 
b、信用卡提前还款,如果你手头闲钱,可以在账单日出账之前提前全部还款,信用卡的当月“负债”就降低了。举例:10号是出账单日,那么可在8号提前足额还款,“负债”水平就更低了。
 
2、另选低门槛的贷款机构
 
每个金融机构的要求都不同,可以找要求宽松的放贷机构,有些小贷公司对负债的容忍度较高,70%以内都有可贷空间。
 
3、选择抵押贷款
 
有抵押物作为“条件”,无论银行还是小贷,自然申请贷款就会容易很多。
 
4、找可靠的人作担保
 
如果没有抵押物,可以找一个可靠的人作担保,这样可降低贷款机构的放贷风险。但是担保人必须满足:
a、年龄在18-60岁之间,具有完全民事行为能力;
b、有稳定的工作和收入,具备按时偿还贷款本息的能力;
c、在贷款地有固定的住所。
 
ps:担保人一般承担的是连带责任,简单说,当你无力还贷时,需担保人替其偿还贷款,那么这个担保人可要真是“亲兄弟”啊。
 
5、可以找些只看征信和收入,不看负债的贷款产品;如果金额小,可以选择信用卡等方式。
 
最后小编提示:银行对于负债过高的客户,要求的确是比较高,客户贷款确实不易,办理过程肯定会曲折,所以我们的个人负债率最好能控制在30%-50%,这样既能贷了款,也不影响生活品质,理性消费并按时还款,避免以后的不必要的麻烦。
 
 
 
 

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